Um ano após o solavanco inicial da pandemia, os três maiores bancos privados do País mostraram sólidos lucros. Juntos, Santander Brasil, Itaú Unibanco e Bradesco ganharam R$ 16,9 bilhões entre janeiro e março deste ano. A cifra representa uma volta à normalidade, após um 2020 em que as reservas para eventuais perdas com crédito combinadas superaram os resultados obtidos.

Em relação ao primeiro trimestre de 2020, quando dois desses três gigantes já reforçaram as provisões para enfrentar a crise que então se insinuava, o resultado combinado dos “bancões” saltou 46,7%. E também ficou R$ 300 milhões acima da soma dos lucros registrados no primeiro trimestre de 2019, quando o mercado ainda operava em ritmo normal.

Mas a saúde financeira exibida não foi suficiente para tranquilizar totalmente o mercado, que vem reagindo de forma volátil em relação às três instituições financeiras. O Santander, por exemplo, conseguiu agradar com um resultado recorde para o período e com desempenho bem distribuído entre as diferentes linhas de negócio. As ações do banco chegaram a subir mais de 10% no dia do balanço (a instituição divulga os resultados pela manhã).

Apesar do crescimento dos resultados, o mercado viu ainda feridas abertas no balanço do Itaú Unibanco e, na terça-feira, derrubou as ações do maior banco da América Latina em mais de 4%. As ações do Santander e do Bradesco foram arrastadas e recuaram 2,08% e 2,53%, respectivamente.

Anunciado após o fim do pregão na terça-feira, o lucro do Bradesco foi o único dos três a não superar as estimativas de analistas apontadas pelo Prévias Broadcast. As ações do banco chegaram a cair 2% no pregão de ontem, mas se recuperaram ao longo do dia, fechando em baixa de 0,25%.

Retomada

Na visão do presidente do Bradesco, Octavio de Lazari, os balanços dos bancos mostram um horizonte de negócios começando a se desanuviar, após a tormenta provocada pela pandemia de covid-19.

“Estamos trocando as dúvidas sombrias por uma narrativa virtuosa”, afirmou o executivo no comunicado de divulgação do balanço do Bradesco. “Em termos objetivos, os bancos estão preparados para enfrentar o cenário desafiador da pandemia.”

A rentabilidade dos três voltou a um patamar considerado saudável por analistas. O Itaú ficou na ponta mais baixa do indicador, com um retorno sobre o patrimônio líquido (ROE, na sigla em inglês) de 18,5%, enquanto Bradesco e Santander marcaram 18,7% e 20,9%, respectivamente.

A XP apontou, em relatório, que a situação ainda não está totalmente equacionada. “O Itaú divulgou diversos itens não sustentáveis, que ajudaram no resultado, enquanto áreas relevantes como rendas de tarifas, margem financeira com clientes e custos apresentaram desempenho abaixo do esperado”, apontou o documento.

Um contraste fica visível na comparação entre Santander e Itaú, principalmente: o comportamento da margem financeira das operações com clientes, que reflete o resultado das operações de crédito no varejo bancário. Enquanto o primeiro teve avanço de mais de 6% nessa rubrica, o segundo verificou um recuo superior a 5% nessa parte do balanço, entre janeiro e março deste ano.

Nas conferências com jornalistas e com analistas financeiros, o presidente do Itaú Unibanco, Milton Maluhy, ponderou que, face à crise, o mix da carteira de clientes se alterou, com mais operações de atacado, de spread mais baixo, e menos com clientes de varejo.

Nessa última categoria houve ainda migração para empréstimos com carência, prazos mais longos e taxas contidas. Mas ele disse também que já notava em abril a retomada de linhas que garantem mais ganhos para o banco, o que poderia levar a melhores resultados mais adiante.

Em seu balanço, o Bradesco passou a mensagem de que as operações podem ficar mais rentáveis. A margem financeira da instituição ficou praticamente estável em relação à verificada nos últimos três meses.

Cautela

Para Lazari, há clima para o Bradesco “sair da defensiva” e buscar novos negócios que ampliem seu volume operacional. Essa noção, no entanto, continua baseada em uma cobertura de provisão para créditos de liquidação duvidosa, conhecidas pela sigla PDD, equivalente a 350% do saldo de empréstimos em atraso superior a 90 dias do banco.

Existe também a expectativa de que essa inadimplência ainda volte a ter repiques. No Itaú Unibanco, que há um ano deu o tom do conservadorismo que seria adotado na pandemia, as provisões excedentes não serão revertidas, segundo Maluhy. As reservas não precisaram ser usadas nesse primeiro trimestre, com taxas de inadimplência ainda comportadas, mas seguirão à disposição em caso de uma piora de cenário.

ESTADÃO

A Câmara dos Deputados aprovou nesta quarta-feira (5) projeto que transforma o Pronampe (Programa Nacional de Apoio às Microempresas e Empresas de Pequeno Porte​) em programa permanente. O texto foi aprovado em votação simbólica. Como teve mudanças de mérito, volta para o Senado.

O projeto cria regras para permitir o uso do Pronampe, de forma permanente, como política oficial de crédito.

A proposta autoriza a União a aumentar, até 31 de dezembro de 2021, sua participação no FGO (Fundo Garantidor de Operações) a partir de verbas orçamentárias estabelecidas pela LOA (Lei Orçamentária Anual), por doações privadas, recursos decorrentes de operações de crédito externo realizadas com organismos internacionais e emendas parlamentares de comissão e de relator.

Se o aumento da participação no FGO ocorrer via crédito extraordinário para enfrentamento de efeitos econômicos e sociais de calamidade pública, os recursos deverão ser segregados, para que se assegure que sejam usados exclusivamente para esse fim.

A concessão de crédito garantida com esses recursos deve ocorrer até 31 de dezembro de 2021 e pode ser ampliada por até 12 meses. Os valores não usados para garantia de operações contratadas nesse prazo e valores recuperados, mesmo em caso de inadimplência, deverão ser devolvidos à União e serão utilizados para pagamento da dívida pública.

O projeto muda a lei que cria o Pronampe para estabelecer que o programa é destinado a micro e pequenas empresas, tomando como base a receita bruta auferida no exercício imediatamente anterior ao da contratação do crédito.

O crédito concedido no programa será de até 30% da receita bruta anual calculada com base no exercício anterior ao da contratação. Para empresas com menos de um ano de funcionamento, o limite do empréstimo será de até 50% do capital social ou de até 30% de 12 vezes a média da sua receita bruta mensal apurada desde o início de suas atividades, o que for mais vantajoso.

O texto estabelece que, respeitando regras de proteção de sigilo, o Sebrae (Serviço Brasileiro de Apoio às Micro e Pequenas Empresas) receberá os dados cadastrais sobre as operações concedidas, para oferecer ajuda e ferramentas de gestão às microempresas.

Os bancos participantes do programa poderão cobrar juros anuais máximos iguais à taxa básica Selic mais 6% sobre o valor concedido, para as operações fechadas a partir de 1º de janeiro de 2021. Nesta quarta, o Copom (Comitê de Política Monetária) do Banco Central elevou a Selic para 3,5% ao ano.

As instituições que participarem do Pronampe operarão com recursos próprios e poderão contar com garantia do FGO Pronampe de até 100% do valor de cada operação garantida.

O texto também autoriza a prorrogação por até 365 dias ou 12 meses das parcelas a vencer ou vencidas dos empréstimos concedidos até 31 de dezembro de 2020 por meio do Pronampe, a pedido do tomador do crédito. O prazo máximo de 36 meses para o pagamento pode ser prorrogado pelo mesmo período.

O projeto proíbe que sejam oferecidos produtos ou serviços financeiros, inclusive seguros prestamistas, na contratação do crédito.

Além disso, abre a possibilidade de portabilidade do empréstimo para outros bancos que aderiram ao programa, observados os limites operacionais de cada instituição definidos no estatuto do FGO.

Para operações contratadas em 2021, o limite de crédito concedido poderá ser calculado com base no faturamento de 2019 ou 2020, o que for maior.

FOLHAPRESS

Reprodução/Coral Plaza

Lá se vão 14 meses de pandemia no Brasil com muitas. Tragédias na saúde pública e nos números de mortos, e efeito avassalador na economia do país. Setores como os de turismo, comércio, serviços e eventos, estão entro os mais atingidos. Para os pequenos comércios então o impacto foi implacável, e em alguns casos irreversível. No Rio Grande do Norte especificamente, o combo falta de apoio do poder público, redução drástica na presença de clientes e longa duração dos decretos restritivos, o resultado dessa conta é dramático: prejuízos acumulados, demissões e falências.

Marcos Nofre, pequeno empresário de Natal, é um dos personagens direta e negativamente atingido pelo cenário atual. Até o ano passado era proprietário de três lojas no hoje chamado Shopping Maré, antigo Shopping do Artesanato Potiguar, em Ponta Negra. Mas a sequência de fatos citada acima provocou um efeito dominó danoso. Das três lojas que mantinha há seis anos, apenas uma sobrevive nos dias atuais.

“Ninguém de nós tem mais reservas e nem de onde tirar. Os empréstimos que fizemos ano passado pra subsistir já nos atormentam com as faturas chegando. O momento é crítico e precisamos voltar a trabalhar como era antes ao menos para empatar as contas. Estamos há mais de 1 ano só negativando. Não queremos incentivos fiscais, pra nós isso não resolve. Falando por mim e por meus colegas pequenos lojistas, o que mais nos preocupa é a falta de parcerias, divulgação e facilitações pra o turista vir pra Natal, ao invés de preferir João Pessoa por exemplo. O turismo está jogado e a gente não vê perspectiva de luz no fim do túnel”, relata Marcos.

A única loja de artesanato que Marcos mantem atualmente, está localizada no Shopping Vilarte, na Avenida Engenheiro Roberto Freire. Ele relata que como vende souvenirs, não tinha como migrar pra o on-line, já que precisa do cliente na loja. Precisa do turista que vem a Natal, lembra de alguém especial e leva uma lembrança com o sentimento da cidade.

O comerciante fala com a autoridade de quem sente o problema na pele, de quem viu e vê diariamente centenas de outros colegas não resistirem e fecharem suas portas. Só pra se ter uma ideia da gravidade da situação, segundo Marcos, antes da pandemia o antigo Shopping do Artesanato Potiguar tinha cerca de 140 lojas abertas. Hoje restam aproximadamente 50.

“Está tudo bem difícil. Ano passado ficamos 5 meses inteiros sem faturamento nenhum e em 2021, esse mesmo cenário. Nós temos um turismo em que os visitantes saem para os passeios logo cedo e voltam aos hotéis no início da noite. Depois normalmente querem sair pra jantar, tomar uma cerveja, mas nosso decreto não permite. Não podem vender bebidas alcoólicas e os shoppings precisam fechar às 20h. Ou seja, estão matando nosso melhor horário de vendas que é justamente das 19 às 22h. O que já estava fraco, tornou-se desolador”, frisa o comerciante.

Valdenora Genuíno, conhecida como Sol, é outra pequena empresária que vive um drama semelhante. Ela tem uma história de 16 anos no Antigo Shopping do Artesanato Potiguar, era proprietária de cinco lojas e comercializa entre outros produtos, rendas renascença, richelieu bilro e filé, bordados, enxovais em rendas para adultos e crianças. Devido aos efeitos da pandemia, teve que fechar quatro lojas e demitir 12 funcionários.

“Vivemos um momento crítico e não quero jogar aqui culpa em A ou B, mas não basta apenas olhar pra os donos de restaurantes, bares, pra os guias e bugueiros. É preciso olhar também pra o artesão, pra bordadeira. Eu tenho uma história de nunca ter atrasado meus alugueis, meus pagamentos e pra permanecer tive que me desfazer das minhas lojas. Mesmo assim, atualmente até pra cumprir o básico não está dando. O comércio está em passo de tartaruga e nós estamos esmagados”, destaca Sol.

Após fechar as quatro lojas, nos últimos meses ela conseguiu reabrir uma graças a uma parceria com as bordadeiras, mas as vendas não dão vazão às mercadorias. Ela conta que tá com estoque lotado nas lojas e em casa, e finaliza com uma sugestão aos gestores locais. “Precisamos de recursos e de uma política de atração de turistas de forma urgente. Convido a governadora e o prefeito a nos visitar e ver de perto nosso drama. Por que não pensar um shopping público do artesanato? Aqui nós pagamos caro e por que não pagarmos metade desse valor pra o Estado?”, finaliza.

Foto: Leo Martins/Agência O Globo

O governo federal enviou para o Senado o acordo firmado entre o Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) e o Banco Interamericano de Desenvolvimento (BID) para a abertura de uma nova linha de crédito de até US$ 750 milhões para micro, pequenas e médias empresas.

O programa também prevê um aporte de US$ 100 milhões pelo BNDES. Ao todo, o volume destinado para as empresas será de aproximadamente R$ 5 bilhões. Para ser confirmado, o programa precisa ser apreciado pelo Senado Federal.

O financiamento é parte do programa de crédito emergencial para manter o funcionamento das empresas e a manutenção dos empregos diante da pandemia da Covid-19. Além disso, o empréstimo também visa à recuperação do investimento produtivo e a facilitar a aquisição de máquinas, equipamentos, veículos, bens e serviços para a produção.

A projeção do Ministério da Economia e do BID é de que a medida beneficie 11 mil empresas de até médio porte que foram afetadas pela crise.

O empréstimo tem prazo de 25 anos, com um período de carência de 5 anos e meio e taxa de juros baseada na Libor (sigla para London Interbank Offered Rate, taxa referencial utilizada para o cálculo de grandes empréstimos realizados entre instituições financeiras). Para as empresas, as condições variam conforme análise de crédito junto ao BNDES.

O Globo