A maioria das pessoas quando chega próximo à aposentadoria se arrepende de não ter tomado uma simples atitude. Você é capaz de sentir o lamento nas palavras: se eu tivesse feito isso, seria um milionário. Entretanto, tarefas simples não significam ser fáceis.
O apresentador do programa Shark Thank, Kevin O’Leary, conhecido como Senhor Maravilha, em entrevista ao portal MarketWatch.com, afirmou que qualquer um pode se tornar um milionário investindo US$100 por semana. O’ Leary se referia a um investidor americano.
Para o investidor brasileiro, podemos trocar o plano para R$100 semanais. Como as taxas de juros no Brasil são mais elevadas, a tarefa, enganosamente, parece mais fácil para nós que para os americanos.
Entretanto, equivoca-se quem acha que simplicidade é sinônimo de facilidade.
Hábitos financeiros não são os únicos que parecem simples, mas são difíceis de implementar. Existem outros hábitos que, usualmente, nos arrependemos ao longo dos anos por não conseguirmos perseguir.
Fazer exercícios com frequência é um exemplo. A Organização Mundial de Saúde (OMS) recomenda um mínimo de 150 minutos de atividades físicas por semana. Isso é simples, parece fácil, no entanto, mais da metade da população brasileira está acima do peso, segundo o Ministério da Saúde e quase 50% é sedentária, conforme dados da OMS.
A mesma falta de disciplina ocorre com os hábitos de investimento. Quão difícil você diria que é guardar R$100 por semana? Tenho certeza de que você consegue fazer um sacrifício e cortar alguma despesa para atingir o objetivo da independência financeira.
A grande maioria se arrepende ao chegar na idade da aposentadoria de não ter evitado alguma extravagância, como um jantar caro ou mesmo pequenos gastos diários que se acumulam.
Por que a maioria não consegue?
Existem alguns fatores que fazem com que a grande maioria não consiga cumprir a tarefa de investir R$100 por semana e chegar ao R$ 1 milhão.
O principal fator que leva as pessoas a não alcançarem sua independência financeira é começar. Assim como no exercício, todo ano prometemos fazer academia, correr na rua, ou qualquer atividade. Alguns chegam até a pagar adiantado pela academia, pois acham que assim criam um compromisso. Portanto, não adie.
A falta de paciência é outro elemento que vai te tirar do caminho. O hábito de investir é como o de se exercitar ou de se alimentar bem. No início parece que não há resultado. Leva tempo. Em finanças, os resultados são demorados.
Se considerarmos a mesma rentabilidade nos investimentos sugerida por O’ Leary de 8% ao ano, serão necessários trinta seis anos para você atingir R$1 milhão. Isso significa que se iniciar aos trinta anos de idade, vai poder se aposentar com tranquilidade aos 66 anos.
Também como no exercício, não adianta você procurar por fórmulas mágicas. Assim como não há suplementos que te deixam mais forte sem ir à academia e sem riscos à sua saúde, não há milagre nos investimentos. Logo, não procure por atalhos e seja paciente.
Se você seguir o plano semanal de investimento de R$100 a 11% ao ano de retorno, o prazo para chegar ao R$1 milhão é de trinta anos. Esta evolução é apresentada no gráfico abaixo. Passados dez anos (520 semanas), ou seja, um terço do prazo, você terá acumulado menos de dez porcento de seu objetivo. Depois de investir por 20 anos (1040 semanas), você ainda tem apenas cerca de 35% de seu objetivo.
Algumas pessoas até conseguem começar e percorrem grande parte do caminho, mas caem na tentação e usam os recursos para outras finalidades. Isso costuma ocorrer quando atingem os dez ou vinte anos de poupança. Como parece que não vai atingir a meta, muitos se desvirtuam e dão entrada em um imóvel, ou pior, compram um automóvel.
O problema de usar esta reserva como entrada de um imóvel é que em vez de ganhar com juros, você vai passar a pagar juros no financiamento. Entenda que se fosse certo que os imóveis se valorizassem mais que os juros do financiamento, os bancos passariam a comprar eles mesmos os imóveis em vez de te emprestar o dinheiro. Assim, se mantenha focado na meta.
Por último, é preciso escolher o investimento certo. Este é um investimento de horizonte de longo prazo. Investimentos de baixo risco e de liquidez não serão capazes de proporcionar retorno superior a 3% atualmente. Para os recursos deste plano de investimentos, esqueça títulos referenciados a CDI, Selic ou de liquidez. Os recursos para este plano devem ser concentrados em investimentos de longo prazo e de maior risco.
Investimentos de maior risco possuem volatilidade. Isto quer dizer que o caminho não vai ser linear como o gráfico anterior. A evolução destas aplicações, ao longo do tempo, será permeada de altos e baixos como no gráfico abaixo. Logo, serão necessários sangue frio e visão de longo prazo.
Como diz o provérbio chinês, se você não mudar de direção, terminará onde partiu. Este ponto de partida é indesejado, pois normalmente está distante de sua independência financeira. Assim, mude seus hábitos financeiros e altere a direção de suas finanças rumo ao primeiro milhão já nesta semana.
Michael Viriato é professor de finanças do Insper e sócio fundador da Casa do Investidor.
FOLHAPRESS
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